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开奖记录马会资料金牌 老有所依

发布时间:2017-11-10作者:admin来源:本站原创点击数:

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  1、一直希望可以在晚年住上好房子,不知目前是否已经是购房时机,鉴于理财产品即将到期,有强烈购房欲望。如果适合购买,请问以目前的财产情况购买怎样价位的合适?怎样分配合理?

  同时对于地段和价位方面,由于目前一线城市市内的房价都居高不下,特别是北京,二环以内房价在4万-5万元/平方米左右,且空气、环境并不适合老年人居住,低价位,远离市区的房子更符合养老的需求。新房建议购买的总体价格不要比置换旧房的资金高太多,高出10%-20%是比较合理的区间。房子可选择周围交通便利、附近有良好的医疗机构、安静舒适的小区。这样既能减少购房支出,又能提高居住水平,一举两得。

  针对目前严女士儿子的近期计划,短期内应该会发生资金的部分支出。所以在资金规划方面,即将到期的理财要留出30万左右来填补儿子出国留学的费用或是作为购车款。这部分资金仍可投资于金融产品,风险相对较低,收益稳定,时间较短的理财产品可作为首选。例如一个月至三个月等短期理财产品,收益率在4.6%-4.8%,或是选择货币基金,可以随时支取。这样既能避免理财产品到期转为活期导致收益降低,又能保持资金的流动性,随时应对资金的支出。

  严女士夫妇家庭财务状况:收入和支出方面,每月收入有(1万元退休金、儿子汇入款约为4166元)14166元,平均月开销3000元,每月结余11166元,生活用资金比较宽裕;房产方面,自用性住房一套,另有一套待拆迁房,市值50万(尚无法变现),无贷款;金融投资方面,风险资产-股票市值30万(深套中),固定收益-理财50万,股票占比为37.5%,略高。

  对于处于退休期的投资者,在储蓄规划方面,应选择风险较低的投资品种。严女士夫妇在退休以前就已经投资了部分金融产品,有良好的理财意识。但在进入退休期以后,理财的投资比例应进行相应的调整。

  ■ 理财目标

  2、儿子有出国留学计划,届时可能需要家庭资助30万元。儿子若离开深圳回家工作,或有购车打算。

  严女士夫妇目前处于生命周期中的家庭衰老期,在此阶段,多数家庭的成员只有夫妻二人,且均为退休状态,支出大于收入,耗用退休准备金,无负债。

  老有所依

  可选择的投资品种一:期缴式分红型养老年金(附加长期护理)

  随着国内居民平均寿命的不断增长,医疗费用的不断上扬,导致老年护理成本不断增加,退休金已经无法满足老年人的养老需求。如何让自己的晚年过上衣食无忧的生活,又不给自己子女带来经济上的负担,是每个即将步入或已经步入退休期的老龄投资者应该考虑的问题。

  严女士与丈夫目前均已退休,丈夫回聘仍在工作,现两人月收入(包括退休金)共约1万元。独子现在深圳工作,每年汇给家中约5万元。

  可选择的投资品种二:基金定投

  ■ 财务状况分析

  儿子留学金先投资保收益

  风险资产控制在20%以内

  俗话说:“养儿防老”,天下的父母都希望自己的儿女茁壮成长,等到自己年老的时候能够有所依靠。其实这种依靠未必是经济上的互相支持,更多的是精神上的相互支撑,4394开奖记录 江铃骐铃T7是一款内外兼修的车型 江西五,185kjcom手机开奖结果。就像严女士的儿子虽然工作在外,但每年都想着寄钱回家,提高父母退休后的生活水平。而老两口也时刻惦记儿子未来的发展,随时想着资金的安排。

  ■ 个案资料

  “生老病死”是人生无法规避的问题,随着社会上老龄化日趋严重,退休理财规划越来越被人们所重视。严女士夫妇已进入退休期,处于人生收入曲线的底端,目前的生活水平虽算得上是衣食无忧,但仍面临一些高额的支出计划,如何更合理的安排资金,更全面地考虑养老需求,使退休生活真正实现老有所居、老有所依、老有所养,有针对性的养老计划是必要的。

  可相应配置长期分红险、养老看护险等。严女士夫妇退休后,工资和退休金每月收入1万元,外加儿子汇入4166元,算上支出,每月仍有11166元结余。如果合理的利用起来,将能保证晚年更高质量的生活。

  财产情况:自住房一套,另有一套待拆迁房,估值50万元(但拆迁遥遥无期);股票市值30万元(深套中),理财产品50万元(即将到期)。以上为一生积蓄,无其他债务。

  股票等风险资产占总资产的比例尽量控制在20%左右的合理范围。加大固定收益产品的配置。如对流动性没有太高要求,尽量选择较长时间的投资产品,保持利率稳定且要高于存款利率水平。

  马爽 招商银行北京分行万达广场支行理财规划师(AFP)

  一般为月缴或年缴,缴完可以年金的形式领取到终身,固定收益,小部分根据分红有浮动,分红的存在增加了抵御通胀的能力。固定部分收益率通常在1.8%-2.4%(年复利),分红部分不固定,一般为1.5%-2.5%。根据严女士夫妇的财务状况,建议可拿出每月结余资金的50%投资在这种分红险上(结余随儿子变换工作、汇入资金多少变化)。

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  目前家中就严女士与丈夫两人开销,素来节省,儿子上班后稍感手头宽松,平均每月花销3000元左右。

  年限不用太长,一般3年或5年。这样既能使资金保值增值,控制风险,避免由于子女工作变化,汇入资金减少导致的养老水平降低。同时在晚年也能降低子女的看护成本,是老年客户投资产品的最佳选择。

  3、晚年希望保持衣食无忧的生活状态,同时不希望给儿子造成过重经济负担。如何规划积蓄和退休金?

  如何确定一个购房良机,对于国内的房地产市场来说,很难得出一个确切的答案。购房切忌盲目跟风,刚性需求比投资需求更重要。自用和改善居住条件,都是决定购房的必要因素,前提是在资金允许的情况下。严女士夫妇已进入退休期,不适用贷款购房,需要一次性把房款付清,这样一来经济支出压力也会随之增大。建议以自用性住房置换新房的方式,解决大部分购房资金的来源。

  基金定投不仅是年轻人攒钱的法宝,对老年人也同样合适。关键在于投资的基金不同。老年人可承受风险低,一般债券型的基金比较适合。适逢近期利率连续下调,债市利好信息进一步增强。建议严女士夫妇将每月结余的另外50%投入到基金定投中去,把握住债市的好时机。既能积累住资金,又能随时支取,同时还能获得比较理想的收益。基金筛选可以参考五星级选评级高的债券类产品。

  老有所养

  换好房勿超旧房总价20%

  优越的居住环境是每个人所向往的,也是人一生财富规划中必要的支出环节,严女士一家也不例外。目前的房地产市场,政策虽陆续出台,价格却依然居高不下。近期受贷款利息下调影响,更有不降反升的态势。

  老有所居

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